央行房貸基準(zhǔn)利率是多少?此前，央行發(fā)布重磅公告，自2020年起，存量房貸利率將迎來全面調(diào)整，傳統(tǒng)房貸利率退出歷史舞臺(tái)，LPR利率模式即將全面登場。根據(jù)公告，對于存量房貸，上浮利率將轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率，定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。

這代表什么?

其一，房貸利率，將全面從“貸款基準(zhǔn)利率上浮模式”轉(zhuǎn)換為“LPR利率加點(diǎn)模式”。

這是利率市場化的重大變革，也是房貸利率的重大變局。

從此，存貸款基準(zhǔn)利率對房貸不再有實(shí)質(zhì)性影響，5年期LPR利率將成為新的參考基準(zhǔn)。

眾所周知，過去房貸利率，是由存貸款基準(zhǔn)利率+上浮比例(可以打折)組合而成。從2015年開始，我國的貸款基準(zhǔn)利率一直維持在4.9%，各地的房貸利率在此基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮(10%-30%不等)。

然而，存貸款基準(zhǔn)利率一般很少變化。除非出現(xiàn)全面降息，否則貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變。這幾年我國未進(jìn)行全面降息，導(dǎo)致存貸款基準(zhǔn)利率一直維持在4.9%的水平，與實(shí)際所能拿到的貸款利率存在巨大懸殊，難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢和樓市調(diào)控形勢的變化。

所以，“LPR利率加點(diǎn)模式”橫空出世。

央行將LPR利率拆解為“1年期LPR”和“5年期LPR”，前者作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利率參考基準(zhǔn)，后者作為房貸利率的參考基準(zhǔn)，這就將樓市利率與實(shí)體利率脫鉤，地產(chǎn)信貸有了與眾不同的調(diào)控機(jī)制。

換言之，想要單獨(dú)對樓市進(jìn)行加息，只需要調(diào)整5年期LPR，而不會(huì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生成本壓力。

同理，如果只想對實(shí)體經(jīng)濟(jì)降息，同時(shí)防止大水流入樓市，那么只需要調(diào)整1年期LPR，樓市利率依舊穩(wěn)定不變。

事實(shí)上，從8月份LPR利率正式登場以來，1年期LPR調(diào)整了3次，而5年期LPR僅僅調(diào)整了1次，這就是定向調(diào)控的用意所在。

對樓市定向加息，防止大水流入樓市，這就是新模式的威力所在。

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