近些年來，“負(fù)利率時(shí)代”一詞頻繁出現(xiàn)，可能很多人都在好奇，什么是“負(fù)利率”?“負(fù)利率”對(duì)我們的生活又有哪些影響呢?

什么是負(fù)利率?

在弄明白什么是“負(fù)利率”之前我們首先要區(qū)分清楚兩個(gè)詞，名義負(fù)利率和實(shí)際負(fù)利率。雖然這兩個(gè)詞都是負(fù)利率的分支，但卻有著很大的區(qū)別。

所謂名義負(fù)利率就是指央行將銀行存款利率逐步下調(diào)直到負(fù)值，是指對(duì)于各大銀行存放在央行的存款，央行不但不付利息，還要收取一定的管理費(fèi)用。事實(shí)上，世界上已經(jīng)有許多國(guó)家的銀行開始實(shí)施負(fù)利率，比如丹麥國(guó)家銀行、歐洲央行、瑞典央行、瑞士國(guó)家銀行，以及今年1月份宣布將利率調(diào)至-0.1%的日本央行。

實(shí)際負(fù)利率，指銀行存款利率小于國(guó)家通貨膨脹率(CPI漲幅)。在此種情況下，雖然表面上來看銀行存款每年都可以得到一定的利息，但由于貨幣購(gòu)買力的速度大于利率值，所以實(shí)際上民眾存款是一直處于縮水狀態(tài)。通俗的說，就是錢不值錢了，銀行的利息趕不上物價(jià)上漲。通常我們說某國(guó)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，是指實(shí)際利率為負(fù)值。

負(fù)利率時(shí)代 10萬元存1年竟然還會(huì)虧損550元

通貨膨脹做為存款縮水最大的兇手，它會(huì)讓你的錢變少的同時(shí)還讓你毫無察覺。至2015年10月最后一次央行降息后，我國(guó)1年期存款的基準(zhǔn)利率是1.5%，部分銀行上浮至1.75%，也有一些銀行上浮至2%。按照最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)最新CPI數(shù)據(jù)大致維持在2%-2.5%，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)CPI(居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù))已經(jīng)高于一年期存款利率，這意味著中國(guó)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代!

我們來算一筆賬，假設(shè)存銀行10萬塊錢，按照1.75%利率算，一年后本息收入是101750元，物價(jià)若維持2.3%的上漲，那么今天1萬元可以買到的商品一年后就需要102300元，你存銀行一年凈虧550元!一年前的10萬元購(gòu)買力僅相當(dāng)于一年后的99450元!

負(fù)利率時(shí)代，把錢存在銀行不但沒有實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值，反而越存越少。那在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，我們?nèi)绾稳ミM(jìn)行投資理財(cái)，才能使自己的財(cái)富得到保障呢?

標(biāo)準(zhǔn)普爾四大賬戶

國(guó)際知名的標(biāo)準(zhǔn)普爾公司(Standard & Poor's)是全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師了解，該公司曾做過一個(gè)全球調(diào)研，調(diào)研了十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，得出了一個(gè)被認(rèn)為是比較可靠的家庭資產(chǎn)的分類配置模型，用來指導(dǎo)普通家庭的投資理財(cái) 的資金配置。該模型被稱為標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，分別有四個(gè)象限，對(duì)應(yīng)不同的賬戶。

其中第一賬戶主要代表資金的穩(wěn)定增值，這一賬戶所包括的產(chǎn)品主要有國(guó)債，分紅保險(xiǎn)等，這一賬戶需要占到家庭資金比例的40%;第二賬戶主要代表投資賬戶，這一類產(chǎn)品相對(duì)就較多了，我們稍后詳細(xì)介紹，這一賬戶需要占到家庭資金比例的30%;第三賬戶主要代表風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶，這一賬戶最好的產(chǎn)品毫無疑問就是保險(xiǎn)了，雖然國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，但是保險(xiǎn)是每個(gè)家庭必備物品卻也無可厚非，這一賬戶需要占到家庭資金比例的20%,;第四類賬戶就是儲(chǔ)蓄賬戶了，在國(guó)內(nèi)已經(jīng)達(dá)到實(shí)際負(fù)利率時(shí)代的情況下，把資金放入儲(chǔ)蓄賬戶是很不明智的選擇，但為了方便平時(shí)的生活開支，儲(chǔ)蓄賬戶還是需要占到家庭資金的10%。

今天我們重點(diǎn)講一下第二類賬戶：投資賬戶。低利率是大勢(shì)所趨，這個(gè)時(shí)候盡量不要讓給自己的錢躺在銀行里“睡大覺”，要多學(xué)習(xí)一些金融知識(shí)，多了解一些理財(cái)產(chǎn)品，想法設(shè)法進(jìn)行多元化的投資理財(cái)，一方面是為了博取更大的收益，另一方面也可以分散風(fēng)險(xiǎn)。這也就是我們常說的，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里?？梢园巡糠皱X存銀行，其余的用來投資，比如互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融P2P、基金、還有近幾年比較火熱的原油白銀投資等等。

在這兩年，國(guó)內(nèi)投資方式中悄悄崛起了一種新型模式，微盤，也就是全民理財(cái)，那么微盤是什么呢?接下來我就為各位朋友做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹：

微盤：30倍杠桿交易，以小博大VS股票：最高漲停板10%的獲利空間。

微盤：T+0交易，當(dāng)天買進(jìn)當(dāng)天賣出VS股票：T+1交易，當(dāng)天買第二天才能賣

微盤：早上6：00到凌晨4：00，交易時(shí)間長(zhǎng)，操作時(shí)間比較靈活

做為一種新型的投資產(chǎn)品，微盤相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品來說有自己的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然也有自己的缺點(diǎn)，比如風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說較之股票較大，但同時(shí)也減少了莊家坐莊風(fēng)險(xiǎn)，建議想做投資的朋友可以拿出小部分的資金進(jìn)行嘗試，當(dāng)然，投資只是生活的一部分，筆者在這里祝各位朋友投資之路一路順風(fēng)，生活幸福美滿!

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