(原標題：“高評”漸退場 民間貸款公司“接棒”首付貸)

伴隨熱點城市房貸政策收緊，炒房模式也在發(fā)生變化。記者了解到，借“高評”提高房貸金額減輕首付壓力甚至實現(xiàn)“零首付”的做法越來越難操作，當前“高評”空間大幅壓縮，大部分房屋評估值只能做到與成交價持平，少數(shù)有“門路”中介才能做到在成交價上上浮1-2成。

在這種情況下，民間貸款公司“接棒”首付貸的跡象日趨明顯。多家中介機構(gòu)人士告訴記者，由于“高評”越來越難覆蓋首付的資金缺口，更多購房者選擇向貸款公司借款，目前日借款利率最高可達萬分之五。

“高評”空間壓縮

記者在深圳地區(qū)走訪發(fā)現(xiàn)，包括中行、建行、農(nóng)行、招行等多家銀行已將首套房房貸利率在基準之上上調(diào)10%。信貸人員普遍反映，目前房貸額度緊張，放款周期難以確定。

房貸收緊下，傳統(tǒng)炒房模式漸難以成行。一位房地產(chǎn)專業(yè)人士告訴記者，以往按揭中介常常會做高房屋評估價，通過這種方式提高貸款金額，填補首付資金缺口甚至實現(xiàn)“零首付”。“比如原評估價是300萬，首付90萬，可貸210萬?，F(xiàn)在把評估價做到350萬，可以貸到245萬，多貸的35萬就可以充當首付。”

業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)在這類“高評”越來越難做，不敢像以往那樣大幅提高房屋評估價。“一是審核趨嚴，隨著銀行房貸業(yè)務減少，單個項目被抽中檢查概率越來越高;二是很多銀行不再看漲房地產(chǎn)市場，評估價過高會加大回款風險。另外，做高評估價后首付資金多從銀行出，現(xiàn)在放款時間一再拉長，一些急用錢的業(yè)主不愿意配合買方操作。”深圳一家中介機構(gòu)告訴記者。

深圳某房地產(chǎn)中介人士告訴記者，還可做到“零首付”的房子，房源非常緊俏。“評估價多數(shù)會跟地段掛鉤，要不就是小區(qū)地段較好，房子因為自身屬性不佳導致成交價格偏低，要不就是業(yè)主著急出手，壓低價格，才會導致實際成交價遠低于評估價，但這兩類房子都很難找。”

貸款公司“接棒”首付貸

“高評”逐漸退場，民間貸款公司“接棒”提供首付貸的跡象日趨明顯。

“在我們這里買房子，除了可以幫你會找關(guān)系做高評估價外，還能找外部貸款公司提供首付貸。只要征信和銀行流水符合要求，別說一套房的三成首付，二套房的首付也能貸。”記者就“首付資金不夠買房”咨詢了某中介機構(gòu)，其工作人員回應道。

深圳某房地產(chǎn)置業(yè)顧問向記者證實，如果購房者湊不夠首付，很多中介都會提供“高評”和外部貸款服務。“‘高評’空間下來了，一些投機性買家的首付款缺口補不上，會較大程度催生外部貸款的需求。成交之后，也可以通過房屋抵押貸款還掉一部分借貸資金。”

上述房地產(chǎn)中介告訴記者，最近成交的項目中，大部分購房者都通過中介從外部機構(gòu)貸款。“一部分是首付不夠而選擇借款，也有部分是因為銀行放款時間越來越長，需要3到4個月錢才能下來，業(yè)主等不及就先借錢應急。”上述房地產(chǎn)專業(yè)人士告訴記者，房地產(chǎn)中介對接的貸款公司越來越專業(yè)，流程越來越銀行化，要查征信，看工資流水，金額較大還要提供資產(chǎn)證明。“利率肯定比銀行高很多，操作上一般是先息后本，成交后先付利息，再在1到24個月內(nèi)還清本金，”該專業(yè)人士指出，“如果是一個月還本付息的短期周轉(zhuǎn)，利率非常高，日借款利率最高可達萬分之五。”

嚴厲打擊違規(guī)貸款

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進指出，房貸政策趨緊會加大投機性購房者的首付資金缺口，部分小貸公司正是瞄準這類市場機會，積極融資再放貸給這部分購房者。這類融資違反了購房的基本政策，是高杠桿模式的體現(xiàn)，類似資金補給方式應被叫停。

嚴躍進指出，目前部分違規(guī)貸款主要分兩種。第一種是一些小貸公司提供的服務，這種利息較高。第二種是開發(fā)商墊資，實際上也是一種促銷型的貸款方式，嚴格來說也是違規(guī)的。

“小貸公司的資金來源主要是民間資金，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供高回報收益吸引散戶追加投資，再把資金轉(zhuǎn)貸給購房者，這類做法需要進行管制。”嚴躍進表示。

“進入房地產(chǎn)市場的民間資金也有部分來自傳統(tǒng)實體經(jīng)濟經(jīng)營者。經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級過程中，有相當部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型陣痛，原有的實體經(jīng)濟做不下去，又缺乏介入高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的能力。這種情況下，這些傳統(tǒng)實體經(jīng)營者有較大意愿將資金投入到房地產(chǎn)市場。”暨南大學管理學院胡剛教授指出。

胡剛指出，通過外部貸款機構(gòu)籌借首付資金的購房者主要還是以炒房為主，預期房價未來會持續(xù)上漲，因此借道首付貸進行投資類購房，這種做法國家明令禁止。

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